رؤية واضحة لموقعك الحالي، وخطة للوجهة التي تقصدها
التخطيط المالي
التخطيط المالي عملية تحدّد فيها أهدافك، وترسم صورة لدخلك وإنفاقك وأصولك والتزاماتك، ثم تتفق على الخطوات التي تربط بينها. ويناسب المهنيين والتنفيذيين والعائلات في دول مجلس التعاون الخليجي، ومنهم المقيمون الوافدون الذين تمتد شؤونهم المالية عبر أكثر من بلد وأكثر من عملة.
يجمع التخطيط المالي دخلك وإنفاقك وأصولك والتزاماتك وأهدافك في صورة واحدة، بحيث يُتخذ القرار في أي جانب مع مراعاة الجوانب الأخرى.
والنتيجة خطة يمكنك العمل بها والعودة إليها كلما تغيّرت ظروفك.
لا تكون الخطة مفيدة إلا إذا عكست وضعك بأكمله. وبالنسبة إلى كثير من العملاء في الخليج، يشمل ذلك عقارات ومدخرات ومكافآت نهاية خدمة في أكثر من بلد، وتكاليف تعليم بعملة أخرى، والتزامات عائلية في الوطن. نجمع ذلك كله في خطة مكتوبة واحدة، ونشرح الخيارات التي تتضمنها، ومتى اتُّفق على المشورة المستمرة نراجعها عادةً مرة واحدة سنويًا على الأقل، أو في وقت أقرب إذا تغيّرت ظروفك.
التخطيط المالي ليس عملًا يُنجَز مرة واحدة. فالرواتب تتغير، والعائلات تكبر، وقد تتبدل الخطط بشأن البقاء في الخليج أو مغادرته. ولأن الخطة مكتوبة مع افتراضاتها، يمكن تحديثها دون البدء من جديد، وترى بوضوح أي الأهداف تغيّر ولماذا.
التحديات التي نعالجها
- تعدد الأهداف المالية التي تتنافس على الموارد نفسها.
- عدم التأكد مما إذا كان مستوى الادخار والإنفاق الحالي سيدعم خططك المستقبلية.
- أموال نقدية محتفظ بها دون غرض واضح، أو سيولة لا تكفي للالتزامات المقبلة.
- تغيير كبير مقبل: الانتقال إلى بلد آخر، أو اتساع الأسرة، أو تحوّل مهني، أو تكاليف التعليم، أو شراء عقار.
- أصول موزعة على عدة دول وعملات، مما يصعّب رؤية الوضع العام.
نهجنا
- تحديد الأهداف
- نساعدك على تحديد أهدافك وترتيب أولوياتها، مع تكلفة وإطار زمني واقعيين لكل منها.
- رسم صورة وضعك المالي
- نعدّ بيانًا بأصولك وخصومك ودخلك والتزاماتك في جميع الولايات القضائية.
- تخطيط التدفقات النقدية والسيولة
- نقيّم المبلغ الذي تحتاج إلى إبقائه متاحًا بسهولة، والمبلغ الذي يمكن استثماره على المدى الأطول.
- دراسة السيناريوهات
- ندرس مدى صمود الخطة في ظل افتراضات مختلفة، دون أن نقدّم أي توقعات على أنها وعود.
- الاتفاق على الإجراءات
- نحدد الخطوات التالية بوضوح والمسؤول عن تنفيذ كل منها.
لمن تناسب هذه الخدمة
- المهنيون والتنفيذيون الذين أصبحت أوضاعهم المالية أكثر تعقيدًا.
- المقيمون الوافدون في الخليج الذين يخططون عبر أكثر من بلد.
- العائلات التي تستعد لتكاليف التعليم أو شراء منزل أو غير ذلك من الالتزامات الكبيرة.
- كل من يرغب في رأي ثانٍ منظّم بشأن خطته المالية الشاملة.
مراحل العمل
مناقشة الأهداف
نناقش ما تريد تحقيقه والموعد الذي تريد تحقيقه فيه.
جمع المعلومات
نجمع التفاصيل اللازمة لبناء صورتك المالية.
التحليل
نقيّم التدفقات النقدية والسيولة والمخاطر ومدى التقدّم نحو كل هدف.
عرض الخطة
نعرض الخطة ونناقش الخيارات التي تنطوي عليها.
المتابعة
نراجع التقدّم على فترات متفق عليها أو عند حدوث تغيّرات في حياتك.
ما ستحصل عليه
- خطة مالية مكتوبة بأهداف مرتبة حسب الأولوية.
- قائمة مركز مالي شخصية وملخص للتدفقات النقدية.
- توصية بشأن السيولة واحتياطي الطوارئ.
- قائمة إجراءات تحدد المسؤوليات والأطر الزمنية.
أسئلة شائعة
كم يستغرق إعداد الخطة المالية؟
يعتمد ذلك على درجة التعقيد. وعادةً ما يستغرق إعداد الخطة بضعة أسابيع من أول اجتماع لجمع المعلومات حتى عرضها.
هل تقدّمون استشارات ضريبية؟
لا. نأخذ الاعتبارات الضريبية في الحسبان وننسّق مع مستشارك الضريبي، لكننا لا نقدّم استشارات ضريبية.
ما الفرق بين الخطة المالية والمشورة الاستثمارية؟
تركّز المشورة الاستثمارية على كيفية استثمار رأس مالك. أما الخطة المالية فتنظر أولًا في وضعك بأكمله: الأهداف والتدفقات النقدية والسيولة والالتزامات والتوقيت، ثم تأتي القرارات الاستثمارية انطلاقًا من الخطة. ويبدأ كثير من العملاء بخطة مالية ثم يضيفون المشورة الاستثمارية لاحقًا، ويبقى تحديد النطاق قرارك دائمًا.
هل يمكنكم التخطيط عبر أكثر من بلد؟
نعم. يحتفظ كثير من العملاء بأصول أو مدخرات أو التزامات في أكثر من بلد وبأكثر من عملة. نجمع ذلك في صورة واحدة، وننسّق مع مستشارك الضريبي حين تترتب على القرار آثار ضريبية، لأننا لا نقدّم استشارات ضريبية.
ما الذي ينبغي أن أجهّزه قبل المحادثة الأولى؟
أهدافك الرئيسية والموعد الذي تأمل بلوغها فيه، وفكرة تقريبية عن دخلك وإنفاقك وأصولك والتزاماتك، وأي تغييرات مرتقبة كالانتقال إلى بلد آخر أو تكاليف التعليم. ويُرجى عدم إرسال كشوف الحسابات أو وثائق الهوية قبل أن نتفق على العمل معًا.
تصف هذه الصفحة الخدمة بصورة عامة. وتعتمد ملاءمتها لك على ظروفك الخاصة، ولا تُقدَّم إلا في الدول التي تكون فيها أوريليوس كابيتال مرخّصة لتقديمها. قد تنخفض قيمة الاستثمارات كما قد ترتفع، وقد تسترد مبلغًا أقل مما استثمرته. ولا يتضمن أي محتوى في هذه الصفحة وعدًا بتحقيق أي نتيجة مالية.
مقالات ذات صلة
التخطيط للتقاعد للمهنيين الوافدين في دول الخليج
مكافأة نهاية الخدمة، ومكان التقاعد، والعملة، كلها عوامل تشكّل خطط التقاعد للمهنيين المغتربين الذين بنوا مسيرتهم المهنية في دول الخليج.
مدة القراءة: 6 دقيقة
خمسة اعتبارات للمستثمرين المقيمين في دول الخليج
ربط العملات، والإقامة، والتغيرات الضريبية، والانحياز إلى السوق المحلية، والتنظيم، مسائل جديرة بالفهم لكل من يضع خطة طويلة الأجل من دول الخليج.
مدة القراءة: 6 دقيقة
هل أنت مستعد للحديث عن خططك؟ احجز استشارة.
أخبرنا بما تخطط له، وسيرتّب لك أحد مستشارينا محادثة أولية باللغة العربية أو الإنجليزية في الوقت الذي يناسبك.
لا يُنشئ طلب الاستشارة علاقة استشارية. ويُتفق على أي ارتباط رسمي بشكل منفصل وكتابيًا.